p2p平台接入银行存管需要什么条件

1. p2p平台接入银行存管需要什么条件

简单的说就是对接银行，投资人资金交由银行存管，平台于投资人资金分离。
1、注册资本，至少一千万元；
2、运营时间，有一定的运营经验；
3、交易规模，有一定的成交规模；
4、风控制度良好。

2. 为什么P2P很难对接银行存管

1、网贷市场规模小，存管利润过低
银行本身是以资金池和存贷款业务为主要业务的，正是这部分业务才使得银行作为商业机构收入盆满钵满，以工行为例，2015年，工行实现营业收入6687.33亿元，其中，利息净收入为5078.67亿元，占比逾75%，仍然是营收的大头;其他商业银行的收入现状也大致如此。从第三方收集的数据看出，网贷P2P成交量虽然持续放大，但整体待收仍在万亿以下，月均交易额也刚刚突破2000亿，平摊到每家P2P平台成交量在4000万左右，而目前存货的P2P数量不少于2500家平台。
相比之下，证券投资基金作为一个成熟的投资资产，目前月交易额稳定在5000亿以上，相比P2P网贷，基金公司管理属于牌照化管理，对净资产有门槛要求，因此，持牌的基金公司并不多，只有100多家。目前，证券投资基金的总规模约为91765.30 亿，托管费率大概是0.25%，那么托管银行能够获得的费用大概为229亿，平摊到每家基金公司可以收取2个亿;相比之下，P2P行业尚处于发展期，交易的不稳定性暂且不说，即便按现有的存量计算，每家待收约3.2亿，按同样费率计算，对接每家P2P可以收取的费用大概为80万元，对接了半天资金存管，却只能收取80万的费用，不足基金托管的0.5%。既然不赚钱，银行自然并不热情。
2、表外业务繁多，还要承受社会舆论
票据、理财产品、担保、托管人、支付清算等都属于银行业的表外业务，因为承载着部分社会责任，银行不得不做，比如清算工资，总不能让每个公司都拿一堆现金去发工资;还有企业之间交易转账，本外币兑换等。去年农业银行和中信银行的票据大案东窗事发就给了银行业一定的警醒，很多风险都来源于自身内控，票据存在造假，当然，票据本身业务特质利润比较丰腴，也可以成为银行表内转表外的业务通道。所以银监会随后下发了《关于票据业务风险提示的通知》。
相比之下，支付类业务的批准，央行尚在严格监管，8月初央行对支付宝、银联商务、财付通等27家非银行支付机构支付业务许可证续展申请作出决定，同时表示，一段时期内原则上不再批设新机构;而重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作，防范出现系统性和区域性风险为底线。支付作为P2P交易过程的一个重要闭环，银监会肯定希望采用最可信的机构，那么支付机构里最高信用评级的就是银行。
但是，从承担风险力度上，银行却很难承担舆论的压力，之前所曝光的银行代销券商信托等理财产品，误被大众理解成兜底产品，备受舆论压力。今年7月，关于银行代销理财产品的征求意见稿已经浮出水面，包括了：对银行理财业务分类管理，分为基础类理财业务和综合类理财业务;禁止发行分级产品;银行理财业务进行限制性投资，不得直接或间接投资于本行信贷资产及其受(收)益权，不得直接或间接投资于本行发行的理财产品，不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金，不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受(收)益权，不得直接或间接投资于非上市企业股权及其受(收)益权。目前放眼看，P2P无疑也是处于风口浪尖的产物，刚过去一年多的e租宝事件，也给局外人以警钟，对接P2P平台是否会造成和代销理财产品同样的“背书”，银行其实也不愿背负这种骂名。
3、银行对接存管，目的并不“单纯”
既然新规已经明确指出要求平台对接银行存管，平台自然紧锣密鼓的着急办理，不过各级银行对此却不急不火，当然排除掉以上两种因素外，平台的直接关联关系也是银行选择的广泛一点，P2P资金管理费用这点小钱，银行不在乎，他们更在乎的是有资源有背景的企业，这往往可以带来潜在的其他收入来源，这就是为什么国有银行鲜有参与其中的，从数据中可以看出，目前最热衷P2P存管的是股份制商业银行，其次是区域性的商业银行，可以理解，资源更少，盈利性更难的中小银行参与其中，才会有更多抢滩登陆的机会。

3. P2P银行管存最后期限是什么时候？

网贷监管意见稿是2015年12月发布的，意见稿上明确了平台需要有银行存管，也给了18个月的整改期，按理来说最后限期会在17年6月份左右。但是现在已经有很多平台在网贷整治行动中选择转型或停业了。
银行存管是当下P2P网贷行业最具热议的话题之一。自从2月23日，银监会印发《网络借贷资金存管业务指引》以来，使得各平台纷纷寻求银行的庇护，银行存管一时间成为了p2p行业的“香饽饽”。据了解，目前国内各网贷平台都在积极对接银行，加快打通资金存管业务，以实现合规。而迪蒙作为P2P银行存管解决方案的业内专家，目前已经携手银行倾力打造的完全符合国家监管政策的整体解决方案，具有专业性强、安全性高、稳定性好、开发周期短等独特优势。

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4. p2p平台对接银行存管，银行方面有哪些义务？

银行存管的问题，在机制和技术上，并没有杜绝平台接触投资人资金的可能性和可行性。也就是说，开通了银行存管业务的P2P平台，还是有挪用投资人资金的可能。

其次，对接银行存管业务，但银行却不审核平台发出标的得真实性，这就形成一个漏洞，P2P平台可能伪造标的，搞自融甚至搞资金池。

但银行托管能弥补这个漏洞：这需要银行监控资金账户，并定期出具报告，以核实资金确实借给或投向了借款人/公司，同时还会定期向大众公开余额。也就是说，银行托管除了能避免P2P平台接触你的 资金外，还需要审核平台投资项目的真实性，这就杜绝了假标和自融的可能性。

相关人士说，关于资金存管，很多人很容易被“第三方支付机构资金存管”忽悠。根据2015年12月28日人民银行出台的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，“支付机构不得为金融机构，以及从 事信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户”。

5. P2P平台对接银行存管有哪些模式

方式一：直接与银行方洽谈

此种方式最为直接，进度也最快，能成基本都成了，不拖沓，不能成也会马上知晓。但毕竟不是所有平台都认识银行高管的，且每个银行要求也各有不同。除了个别大平台，银行方或许会主动一些进行联系，很多平台都是沟通无门。当然可以向那些已经接入完成或签署协议的体量规模相近的平台了解情况，获取联系信息。关于存管，平台更多的是互帮互助，不存在过多竞争因素，毕竟只有正常接入的平台多了，大家好，市场才好，行业才会好。

方式二：支付公司推荐

银行大家可能不熟，但是支付公司就不可能不熟悉了吧，并且很多支付公司本身就做了托管的业务，对于平台已经有了规范的审核流程，即便是没进行托管的平台，第三方或多或少都有一些数据，对于平台相对了解许多。所以银行也愿意相信一些名声较好、相熟的支付公司推荐过来的平台不会太差，毕竟第三方更了解P2P市场。

6. P2P银行管存最后期限是什么时候

网贷监管意见稿是2015年12月发布的，意见稿上明确了平台需要有银行存管，也给了18个月的整改期，按理来说最后限期会在17年6月份左右。但是现在已经有很多平台在网贷整治行动中选择转型或停业了。
银行存管是当下P2P网贷行业最具热议的话题之一。自从2月23日，银监会印发《网络借贷资金存管业务指引》以来，使得各平台纷纷寻求银行的庇护，银行存管一时间成为了p2p行业的“香饽饽”。据了解，目前国内各网贷平台都在积极对接银行，加快打通资金存管业务，以实现合规。而迪蒙作为P2P银行存管解决方案的业内专家，目前已经携手银行倾力打造的完全符合国家监管政策的整体解决方案，具有专业性强、安全性高、稳定性好、开发周期短等独特优势。
目前严格来说银行存管系统分四种形式：

1、银行直连模式：银行直连模式指的是p2p网贷平台直接与银行开通支付结算通道，在交易过程中，不用提前充值，交易资金直接在线结算，而投资人投标回款后，资金直接返回到投资人原始支付的银行卡中，无需人工提现。在该模式中，平台在银行建有“专用存管账户”，该账户平台不能直接操作，资金交易情况受银行监管，但不同平台的“专用账户”体系会略有不同。
2、第三方支付公司的联合存管模式：这种模式是指第三方支付公司将一些互联网金融平台打包在一起，并与银行谈存管条件。互联网金融平台的资金，存管于第三方支付公司，平台并不触碰资金。而第三方支付公司将无数个这样的互联网金融公司打包在一起，在银行设立备付金账户，并将打包的互联网金融平台的资金存放在该账户中，与银行形成存管。
3、银行直管+第三方支付通道模式：这种模式下的账户都是开设在银行，每个投资人在银行都有一个一对一的实名账户，而第三方支付只充当资金支付通道的角色。用户在平台的账户资金管理由银行实现，并且由银行负责对用户资金和平台资金分账管理。整个过程网贷平台作为纯粹的信息中介参与到此次的交易之中，并没有触碰到资金。在此存管模式下，要求用户、互联网金融平台在存管银行开设存管账户，通过系统的指令，完成充值、投资、提现等功能，由第三方支付平台作为资金支付的重要补充通道，协助银行更高效地完成所有借贷资金在出借人与借款人的存管账户之间的划转。
4、银行直接存管模式：在银行直接存管这种模式中存在两种账户体系。其一是平台在银行开设的存管账户，另一类是投资人在存管银行的个人账户(子账户)。如平台有风险准备金或担保公司等，一般还会开设风险准备金账户和担保账户等，实现平台资金与投资人资金的隔离。该方式下，由于用户的资金从一开始就不在平台体系内运转，有效避免了平台随意挪用资金。

7. P2P银行存管到什么时候截止？

网贷监管意见稿是2015年12月发布的，意见稿上明确了平台需要有银行存管，也给了18个月的整改期，按理来说最后限期会在17年6月份左右。但是现在已经有很多平台在网贷整治行动中选择转型或停业了。
目前，P2P网贷资金银行存管已成业界共识，平安银行、建设银行等大银行也纷纷加入存管大军。始料未及的是，就在银行抢滩存管市场之时，不少P2P网贷平台却囿于门槛高、费用高、技术难度大等原因，恕不买账。对此，有专家表示，P2P平台应该抓住市场竞争的先发优势，初期百万付出换来后续长久的安全稳定是值得的，平台业务稳定后的盈利能力也足够覆盖。

8. P2P平台对接银行资金存管难度有多高

1.门槛高。银行对P2P平台资金存管的门槛普遍较高，按照当前市场流传标准，目前多家银行要求P2P平台实缴注册资金不低于5000万元人民币，或者要求平台控股股东为国有企业、上市公司、大型金融机构等知名企业，也有要求平台获得知名股权投资机构的投资。同时，银行还要求高层管理人员需要具备5年以上金融、金融风险管理或者互联网技术领域的相关工作经验。仅仅上述三项门槛，就已经将大多数P2P企业挡在了门外。
统计数据显示，能满足银行存管条件平台很少。由此可见，绝大多数平台已经被银行高高在上的门槛拒之门外。
2.模式局限性。从此前宣称已签订银行资金存管系统的平台来看，存管业务主要分三种模式：银行直连、银行存管和“银行+支付公司”联合存管。根据《办法》所提出的“存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户”，联合存管这种模式或许已经被判“死刑”。
这进一步地缩减了P2P平台上线存管业务的数量，也让中小平台的存管之路走得更为艰难。
3.成本高，时间长。据不完全统计,目前完成银行存管签约或上线的平台的平均实缴资本达5381.53万,而剩余的尚未签约或上线银行存管系统的平台平均实缴资本仅为1138万,考虑到银行对于申请资金存管的平台往往要求缴存大额保证金或者提高实缴资本,一般的中小平台保守估计需要“冻结”2000-4000万元资金。如果平台资产端为超额业务,如需转型当前热门合规资产业务,那么前期投入又是千万级。